TNA vs CFT: la diferencia que nadie te explica
Que es la TNA
La TNA (Tasa Nominal Anual) es la tasa de interés pura que cobra el prestamista. Solo refleja el costo del dinero prestado, sin incluir gastos adicionales. Es la tasa que se usa como referencia en publicidad porque suele ser el número más bajo. Sin embargo, no refleja el costo real total de la financiación porque no incluye seguros, gastos administrativos, IVA sobre intereses, ni otros cargos que el prestamista puede agregar.
Que es el CFT
El CFT (Costo Financiero Total) es la tasa que realmente importa. Incluye la TNA más todos los gastos asociados: seguro de vida, seguro del vehículo (si es obligatorio por la financiera), gastos administrativos, IVA, sellados, y cualquier otro cargo. El CFT siempre es mayor que la TNA, a veces significativamente. Por ejemplo, una TNA del 80% puede convertirse en un CFT del 120% o más. Es la tasa que deberías usar para calcular tu cuota real.
Cual mirar al financiar
Siempre mirá el CFT, nunca solo la TNA. Dos financiaciones con la misma TNA pueden tener CFT muy diferentes según los gastos que incluyan. Cuando compares ofertas de financiación, pedí siempre el CFT completo. La calculadora de OrientAutos usa directamente el CFT para calcular la cuota mensual, ya que es el número que refleja el costo real que vas a pagar. También podés ajustar la cantidad de cuotas, la entrega inicial y los gastos adicionales para obtener una proyección personalizada. Como referencia, en Argentina el CFT de financiaciones automotrices suele estar entre 80% y 150% anual dependiendo del plazo y la entidad.